いまさら新NISA解説 ～かみ砕いて超かんたんに説明
こんばんは、バツ２シングルマザー ＦＰの よう です。
今回はＦＰらしい記事です。お役に立てばいいのですが。
浪費の記事に投資商品を買った話を書こうと思っているのですが
もしかしたらNISAって結局なんやねんという話や
NISAっていう投資商品だと思っている人がいるという話を聞いて
記事からNISA解説に飛べるよう、NISA解説ページです。
2024年から始まった、新NISAって結局何？
NISAは端的に言うと
投資で本来取られる税金を優遇してくれる制度のことです。
NISAやるとかやらないとかよく言うんですけど
NISAはやるとかやらねえとかじゃなくてNISAっていう制度を使って投資をするかしないかっていう話です。
＊知ってるよっていう人はこのページは読まなくて大丈夫です！
自分があまり小難しいことが苦手なので
小難しいことがわかる人が書いた文章は頭に入ってこないのです…
なので、かみ砕いて、砕きまくって参ります！！
NISA自体は、少しまでにできた制度ではありますが
2023年までは、税金取られない期間が5年だったのですが
2024年からは、ずっと取られない事となりました。
ただし旧NISAを利用して、非課税で投資をしていた人は
その時買った株などは新NISA制度にもっていけません。
旧NISAで買った分を一回売って、また新NISAで買いなおします。
後ろを見ても仕方ないので、ここからは新NISAだけ解説です。
投資を行うと、持っているだけでもらえる「配当」と
売り買いした時の「利益」に、それぞれ税金がかかります。
配当の税金は少し複雑なので、MAX20％だと思っといてください。
売り買いの利益の税金は、20%で固定です。
この投資の利益にかかる税金を免除しますよーっていうのがNISA制度です。
そして来年、また改正があるようです。
ジュニアNISA復活！？金融庁からの2026年度税制改正要望と、2026年税制改正大綱
長期投資は、よっぽど変なものに投資しない限りは
概ねプラスで終われると思います。
そして私なんかは、ささやかなお金しか投資に回していません。
そのささやかなプラス部分に税金取られたら嫌だよね？ってことで
NISAの制度が適用される口座で売り買いすれば、税金とられません。
NISA制度で税金がかからないのは、お金持ちは際限なく投資→利益が非課税なの？
はい「そんなわけねーだろ」と思いながら書いてます。
無制限で投資の利益が非課税だったら、やばい。
マジでヤバイ。
お金持ちにめちゃめちゃ有利で、税収も下がり
貧富の差が激しくなります。
はい、ということで、いくらくらい出来るのかというお話～
まず、1年間での、投資可能金額の上限です。
NISA口座で買える投資商品には種類がありまして
何でもかんでもOKってわけではありません。
例えば、先物（小豆とか、なんか…そういうものを、手持ちの資金より多く買えるらしい）とか
FXとか、ビットコインなどの仮想通貨自体は、NISA口座での投資対象外です。
（細かいことをいうと、仮想通貨が組み込まれている投資商品はあるんだけども、置いておこう）
なので、制度としてある程度「まぁダイジョブなことが多いんじゃね？」
っていう金融商品が選ばれてます。
そして、2種類の内容に分かれてます、というのがさっきの図。
- 成長投資枠
- つみたて投資枠
この２つのどちらに該当するのか、またはどちらにも該当するのか
どちらにも該当する場合は、つみたてて一定の間隔でコツコツ入れるのか
好きなタイミングでどーーんと買うのかで、成長枠/つみたての
どっちに反映されるかが決まります。
私は、NISAが始まってからヤフコメとかで見かけるようになった
S&P500を、つみたて＆成長枠両方で買ってます。
（旧NISAで買った分は一回売って、新NISAで買いなおしです…）
ただ、少しリスキーと思われる商品（と金融庁が定めたもの）は
成長投資枠でのみ購入可能です。
なので、この２つを、どう使うか？が割と大事です。
そして、1年の上限だけでなく、一生の上限もあります。
私は、自分でいうのもなんですが、絶対1,800万円も埋められないから
つみたて投資枠を使っています。
そして大事だなと思うのが、この枠は、投資してたものを売って
お金に変えた後、次の年はまた枠が空くのです。
利益を出して、また買って～を繰り返せる人なら非課税でがっぽがっぽ
…ですけどそんなにうまくいくわけないと思って
どっちも手放さずに置いておく所存です。
こんなとこに回すお金はないよ、と思ったら
毎月生活費＝給与の手取りだよーという人もいるかと思います。
私も、ＦＰだけど自分の家計は全然見直せていません。
改善って、難しいんですよね。
でも、月数千円からでもいいから、普通の出費と同じように
投資商品にお金を使ってみてください。
出費は返ってこないお金だと思って、お買い物する感覚で
金融商品を買ってみてください。
生活費の支出の一部としてうっかり、無駄遣い、自分にご褒美だと思って
投資商品を買います。
私は実際にその感覚で買ってます。
この感覚が身につくと変態…いや、投資がしやすくなって
投資商品買うのがわくわくしますよ。
20年後いくらになってんのかなーって楽しみです！！
もーし、もし相談したい、話を聞いてほしい、とかありましたら
ご相談ください！
楽しくお金の話ができるってのもいいと思いますよ♪